汽車金融租賃公司“低成本、高質量”的風險控制策略

發布時間:2020-06-02 03:49:00

近年來,在政策支持和巨大市場需求的推動下,汽車金融業呈現出高速增長的態勢。汽車融資租賃以其融資周期長、去庫存、處置方式靈活等特點,具有巨大的市場潛力和強大的利潤空間,吸引了大量的進入者。然而,在我國汽車融資租賃業發展的初級階段,還沒有形成完整的法律體系和信用體系。從行業發展的角度來看,由于汽車融資租賃缺乏運營經驗和管理機制,防范意識淡薄,風險控制成本高,風險處置能力弱等,在很大程度上制約了行業的健康發展。

近年來,在政策支持和巨大市場需求的推動下,汽車金融業呈現出高速增長的態勢。汽車融資租賃以其融資周期長、去庫存、處置方式靈活等特點,具有巨大的市場潛力和強大的利潤空間,吸引了大量的進入者。然而,在我國汽車融資租賃業發展的初級階段,還沒有形成完整的法律體系和信用體系。從行業發展的角度來看,由于汽車融資租賃缺乏運營經驗和管理機制,防范意識淡薄,風險控制成本高,風險處置能力弱等,在很大程度上制約了行業的健康發展。

承租人信用風險作為汽車租賃前的一項重要風險,在信用審查過程中面臨著管理缺失的問題。由于央行征信覆蓋面不全,消費數據不足,信用審核成本增加,承租人可能存在數據欺詐(個人身份、租車等信息欺詐、虛構經濟實力、履約能力和擔保能力)。同時,由于對租車公司承租人信用信息審核不嚴,造成管理風險,給公司造成了利益損失。

承租人實際使用車輛時,涉及民事、刑事案件,由有關部門給予行政處罰和查封。

承租人可以拆除或者屏蔽GPS,隱藏或者更換安裝GPS的車輛,造成人車失去聯系,明顯涉嫌合同詐騙。

在融資租賃業快速發展的背后,承租人違約和欺詐的風險日益增大。多數企業仍存在風險控制手段單一、通過GPS被動獲取車輛位置、國庫財務監管人力成本過高、缺乏完善的風險控制管理體系等問題。

租賃公司如何有效識別數據造假、業績能力不足的風險客戶?如何加強車輛監控,維護自身利益?如何降低風險控制成本,提高風險控制能力?

基于大數據、云計算、物聯網、人工智能等技術,小型啟動控制車實現了對汽車金融機構信息、業務、風險控制等方面的統一管理。在信用風險方面,為汽車金融企業提供貸前多維風險評估報告,識別長期貸款、信息欺詐、失信黑名單等風險,為貸后風險提供多維智能監控篩選工具。

目前,租賃公司的車輛雖然配備了GPS衛星定位系統,但如果沒有對監測數據的二次判斷和分析,也沒有對監測設備進行升級和預警,實時監測就什么都不是。小型啟控車對資產車進行行車、離線、停車、報警分組,重點監控離線、報警及設備睡眠一天以上,通過大屏幕可視化實時跟蹤監控,根據監控數據記錄對客戶進行二次分析,調整監控力度,加強對異??蛻舻谋O控,建立預警系統,針對設備拆除和距離差定期、離線等設備風險行為進行實時報警。對公司和家族公司的地址、危險區域、停車地點、報警數據和行車數據進行匯總,全面恢復報警現場,提前解決潛在風險,追尾車輛時進行追蹤。

小型啟控車打破行業大數據機構之間的壁壘,促進行業協作和信息共享,構建完善的人車、人平臺、平臺、車輛風險控制模式,增強企業風險控制能力,降低風險控制成本,全面保障汽車資產安全,確保汽車金融企業優等風險控制。


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